2019湖南公務(wù)員申論范文：商業(yè)健康險，別走“挖坑設(shè)套”的歧路
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原標(biāo)題：商業(yè)健康險，別走“挖坑設(shè)套”的歧路
據(jù)近日《工人日報》報道，近來，一種短期健康險產(chǎn)品“百萬醫(yī)療險”，以低保費(fèi)、高保額等為營銷手段，成為“銷冠”。近年來，類似“低保高賠”的健康險很多，其中一些確實有著誘人的“賣點”，但更多產(chǎn)品在細(xì)究“如何保，怎么賠”等核心問題后，“套路”顯現(xiàn)，續(xù)保和免賠額成為主要的詬病點。
隨著我國老齡化進(jìn)程加快，人們對醫(yī)療健康的需求快速增加，商業(yè)健康險成為對社保的有益補(bǔ)充。其與社保的主要區(qū)別在于，社保是強(qiáng)制投保，重在保障基本需求，而商業(yè)健康險則是自愿投保，重在滿足多元化的“自定義”需求。數(shù)據(jù)顯示，自2011年開始，健康險就進(jìn)入了高增長階段，且高于行業(yè)增速，占壽險保費(fèi)比重也不斷增加。
然而，在發(fā)展和走紅過程中，商業(yè)健康險也暴露出一些問題，比如，用“低保高賠”誘惑消費(fèi)者，利用人們對看病貴的焦慮作虛假宣傳甚至開發(fā)打擦邊球的保險產(chǎn)品。
正因此，人們對商業(yè)健康險應(yīng)該有更多、更充分的認(rèn)識和了解，不能輕信推銷員的說辭，不應(yīng)盲目選擇“低保高賠”。
正如報道所言，如今的商業(yè)健康險種類繁多，其中大部分“套路滿滿”，甚至玩文字游戲。比如“重疾險”有繳費(fèi)年限和保障期限，繳費(fèi)多少年?每年費(fèi)用是否固定?保障多少年?再如“百萬醫(yī)療險”的續(xù)保問題，“連續(xù)續(xù)保”能否等同于“保證續(xù)保”?當(dāng)投保人面臨不能續(xù)保的風(fēng)險時該怎么辦?商業(yè)保險本是專業(yè)性較強(qiáng)的領(lǐng)域，在合同約定、文字表述、保障承諾、賠付細(xì)則等環(huán)節(jié)，投保人都不能掉以輕心。
從“百萬醫(yī)療險”產(chǎn)品的走紅，到人們對健康險種的密切關(guān)注，以及健康險保費(fèi)收入大幅增加，這些都體現(xiàn)了公眾對醫(yī)療保障、治未病、因病致貧等問題的關(guān)注和焦慮，越來越多的人希望通過購買商業(yè)健康險減輕自身的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。這對保險行業(yè)、保險公司、健康險產(chǎn)品來說，既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。抓住機(jī)遇，通過產(chǎn)品和服務(wù)贏得市場、贏得消費(fèi)者信賴，是正道。而故意忽悠消費(fèi)者、在具體產(chǎn)品條款中挖坑設(shè)套、只想牟利不想擔(dān)責(zé)，顯然是條歧路。
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